Ключевые выводы
- Платежи с помощью смартфонов сейчас во всем мире более популярны, чем наличные.
- Платежи по телефону предлагают удобство в ущерб конфиденциальности.
- Упадок наличных – плохая новость для бедных и не имеющих банковских счетов.
В прошлом году платежи с помощью смартфонов впервые обогнали наличные, что сделало Apple Pay и другие цифровые кошельки более популярными, чем старые добрые счета.
Благодаря пандемии общее использование наличных во всем мире в 2020 году сократилось на 10%, а в Канаде и США. К., Франции, Норвегии, Швеции и Австралии оплата наличными в магазине сократилась более чем вдвое. Согласно новому исследованию FIS, мобильные платежи растут быстрее, чем даже платежи по кредитным картам. Это конец наличных?
«Сегодня, столкнувшись с глобальной пандемией, цифровые платежи стали более распространенными, чем когда-либо», - сказала Лаура Надлер, финансовый директор Afterpay, по электронной почте Lifewire.
«Потребители выходят в интернет за всем, что им нужно - от одежды и предметов ухода за собой до продуктов. А по мере того, как розничные магазины и рестораны вновь открываются, продавцы не только не поощряют использование наличных, но и поощряют «бесконтактные платежи», такие как как цифровые кошельки на смартфоне и бесконтактные карты."
Бесконтактные платежи
На ранних стадиях пандемии COVID, когда мы все еще считали, что вирус распространяется в основном через прикосновения, грязные платежи наличными были заменены карточными платежами.
За пределами США карточные платежи означают бесконтактные платежи, и эти бесконтактные терминалы в основном совместимы с Apple Pay и т.п. Даже в Германии, где многие небольшие магазины и рестораны до пандемии все еще принимали только наличные, бесконтактные платежи взяли верх.
Легко понять, почему они так популярны. Вы просто машете своим телефоном возле машины, и все готово. Вам даже не нужно прикасаться к клавиатуре картридера. А если вы платите с помощью Apple Watch, вам не нужно бороться с Face ID в маске.
Исследование прогнозирует, что эта тенденция сохранится. Наличные будут использоваться для менее чем 10% транзакций в магазинах в США и 13% по всему миру. Между тем, на платежи с помощью цифровых кошельков будет приходиться треть всех покупок по всему миру.
Безопасность и конфиденциальность
Самое лучшее в наличных деньгах - это то, что они полностью анонимны, их практически невозможно отследить, и они никогда не перестают работать из-за перебоев в работе сети. Если вы платите счетами, никто не знает, кто вы и что вы купили.
Если вы платите цифровым кошельком, регистрируется каждая деталь вашей транзакции - дата и время, ваше местоположение, ваша личность и то, за что именно вы заплатили. Конечно, с кредитными картами так было всегда, но по мере того, как мы совершаем все меньше и меньше покупок в электронном виде, уровень собираемых данных увеличивается.
Для некоторых людей самым большим недостатком цифровых платежей является необходимость доступа к банковским услугам.
Не все цифровые кошельки одинаково безопасны. Apple Pay подключается к сети оплаты кредитными картами, но генерирует уникальный номер и использует его для транзакций вместо вашего реального номера кредитной карты (и вы можете изменить этот номер в любое время).
Это побеждает скиммеры карт, а также может помешать магазинам отслеживать ваши покупки через ваши платежи.
Цифровые кошельки могут быть безопаснее и в других отношениях. Если у вас украли бумажник с 500 долларами наличными внутри, вы все потеряли. Если ваш телефон украдут, то вы не потеряете денег, хотя вы потеряли телефон за 800 долларов вместо бумажника за 20 долларов. И поскольку вы, вероятно, используете кредитную карту под всем этим, у вас есть возможность вернуться к транзакциям, которые оказываются сомнительными.
Инклюзивность и отсутствие банковских услуг
Однако не все могут использовать цифровые платежи. У большинства людей в наши дни есть смартфон, но не у всех есть банковский счет. «Для некоторых людей самым большим недостатком цифровых платежей является необходимость доступа к банковским услугам», - сообщил Lifewire по электронной почте Крис Карилло, соучредитель Allied Payments.
"Для этой части населения возможность открыть банковский счет может быть невозможна, и у них не останется другого выбора, кроме совершения покупок за наличные."
В 2019 году 7,1 миллиона домохозяйств не пользовались банковскими услугами, и FDIC обнаружила, что основной причиной этого было то, что люди считают, что у них недостаточно денег, чтобы открыть счет. Приложения для смартфонов и цифровые кошельки могут помочь, потому что их можно использовать с небольшим балансом и без банка.
Тем временем сами банки пытаются восполнить этот пробел. «Все больше банков предлагают финансовые услуги для иммигрантов людям в США, у которых нет номера социального страхования», - говорит Карилло.
"Это шаг вперед, чтобы помочь многим лицам, не имеющим доступа к банковским услугам, найти надлежащие услуги, необходимые для создания и начала осуществления цифровых платежей."
Цифровые кошельки, безусловно, удобны, и если руководствоваться историей, то это удобство легко перевесит недостатки конфиденциальности безналичных платежей.
Хорошо это или нет, нам придется подождать и посмотреть. Но, судя по цифрам, кажется неизбежным, что такие сервисы, как Apple Pay, вскоре станут способом оплаты по умолчанию для большинства людей.
